تحتاج السيدات في المملكة العربية السعودية إلى حلول تمويلية ميسرة، تتمثل في قروض بدون ضامن وبأقل راتب ممكن، مع توفير تسهيلات مرنة في السداد، ويجب أن تكون هذه القروض مقدمة من جهات تمويلية موثوقة ومعتمدة من البنك المركزي السعودي، وتشمل هذه الجهات البنوك والشركات التي تقدم منتجات تمويلية متنوعة، تتميز كل منها بمزايا وشروط مختلفة، والجدير بالذكر أن جميع الجهات المرخصة من البنك المركزي تقدم قروضًا متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتخضع لرقابة هيئة شرعية معتمدة.
قرض للنساء بدون ضامن
تتوفر في السوق العديد من المنتجات التمويلية التي تتميز بخصائص متنوعة، ويُعتبر البنك الأهلي السعودي من أبرز البنوك الرائدة في هذا المجال، حيث يقدم تمويلًا بدون كفيل مخصصًا للسيدات، يتميز بسهولة السداد ومرونة الدفعات التي تمتد حتى 5 سنوات، ويبدأ مبلغ التمويل من 5,000 ريال سعودي، ويصل إلى 2.5 مليون ريال سعودي، كما يشترط البنك أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري 3,000 ريال سعودي للسعوديات و 4,000 ريال سعودي لغير السعوديات الراغبات في الحصول على هذا القرض، ويتميز البنك الأهلي بإتاحة هذا النوع من القروض للعاملين في مختلف القطاعات، بالإضافة إلى توفير تأمين تكافلي مجاني، وهو عبارة عن إعفاء من سداد المديونية في حالة العجز الكلي أو الوفاة (لا قدر الله)، وتُعد هذه الميزة إضافة قيمة إلى المزايا الأخرى التي يقدمها البنك.
شروط تمويل النساء من البنك الأهلي السعودي
- يشترط البنك تحويل الراتب عبر نظام سريع.
- يجب أن تسمح جهة العمل بتحويل راتب الموظفة المتقدمة للتمويل.
- يشترط ألا يقل الدخل الشهري عن 3,000 ريال سعودي للسعوديات و 4,000 ريال سعودي لغير السعوديات.
- يجب أن تكون فترة العمل شهرًا على الأقل للسعوديات العاملات في القطاع الحكومي.
- يشترط ألا تقل فترة العمل عن ثلاثة أشهر للمقيمات العاملات في القطاع الحكومي والشركات الكبرى.
- يجب ألا تقل فترة العمل عن 4 أشهر كحد أدنى للعاملات في القطاع الخاص.
- التمويل متاح للمتقاعدات حتى سن 75 سنة.
- يشترط ألا يقل عمر المتقدمة عن 22 سنة عند تقديم الطلب.
- توجد رسوم إدارية بنسبة 1% تصل إلى 5 آلاف ريال كحد أقصى على إجمالي مبلغ القرض.
- تطبق الشروط والأحكام.
راتبي 3000 ريال ما هو أقل مبلغ تمويل يمكنني الحصول عليه؟
في استفسار لإحدى الموظفات حول الحد الأدنى لمبلغ التمويل بدون كفيل من البنك الأهلي السعودي في حال كان الراتب 3,000 ريال، أوضح البنك أن الحد الأدنى لمبلغ التمويل هو 5,000 ريال سعودي، ويتم تحديد المبلغ المستحق بناءً على عدة معايير، من بينها حجم الالتزامات الشخصية وإجمالي الدخل الشهري.
تقديم طلب القرض للنساء
يتم تقديم طلب الحصول على القرض عن طريق تعبئة النموذج الإلكتروني المتاح على الموقع الرسمي للبنك الأهلي السعودي، مع العلم أن الحد الأدنى المسموح به للتمويل هو 5,000 ريال سعودي، ويجب على المتقدمة تعبئة البيانات الشخصية بدقة والتأكد من صحتها، ثم رفع المستندات المطلوبة، والتي تشمل:
- بطاقة الهوية.
- تعريف بالراتب يوضح تفاصيل الدخل وتاريخ التعيين.
- خطاب تحويل الراتب.
- عنوان السكن أو العنوان الوطني.
في حال وجود أي استفسارات حول التمويل، يمكن الاتصال عبر رقم المبيعات المجاني على (8002441005) أو التواصل مع البنك على الرقم 920001000.
مزايا إضافية في الحصول على تمويل البنك الأهلي
- إمكانية الحصول على الموافقة الفورية عند طلب القرض.
- إمكانية تأجيل سداد الدفعات.
- إمكانية السداد المبكر.
- أقساط شهرية ميسرة على مدى 60 شهرًا.
- تنازل البنك عن سداد الدين في حالة العجز الكلي أو الوفاة للعميلة (لا سمح الله).
- يقدم البنك المنتجات المتوافقة مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية.
كيف اعرف قيمة القسط الشهري للقرض؟
يوفر البنك الأهلي السعودي حاسبة للتمويل تمكن العميلات من معرفة قيمة القسط الشهري المطلوب للسداد، وتوضح هذه الحاسبة أيضًا معدل النسبة السنوي وإجمالي المبلغ المؤهل، وذلك بناءً على المعلومات التي يتم إدخالها، مع الأخذ في الاعتبار أن هذه النسب تعتبر تقديرية فقط، ويمكن معرفة النسبة الفعلية من خلال التعامل المباشر مع البنك.
تمويل تكميلي من البنك الأهلي
يقدم البنك الأهلي تمويلًا تكميليًا لزيادة مبلغ القرض القائم، وذلك بشرط سداد ما لا يقل عن 20% من إجمالي الأقساط، مع الاستفادة من نفس المزايا التي تشمل الموافقة الفورية وتأجيل الأقساط لأكثر من 3 مرات خلال مدة السداد التي تصل إلى خمس سنوات وبدون الحاجة إلى كفيل.
نصائح إضافية للحصول على قرض مناسب
بالإضافة إلى ما ذُكر، هناك بعض النصائح التي يمكن أن تساعد السيدات في الحصول على قرض مناسب لاحتياجاتهن:
- مقارنة عروض التمويل: قبل اتخاذ القرار، يجب مقارنة عروض التمويل المختلفة من البنوك والشركات المتاحة، مع التركيز على أسعار الفائدة، والرسوم، وشروط السداد.
- تحديد مبلغ القرض المناسب: يجب تحديد مبلغ القرض المطلوب بدقة، وتجنب الاقتراض بمبالغ أكبر من الحاجة الفعلية، لتجنب تحمل أعباء مالية إضافية.
- التخطيط المالي السليم: قبل الحصول على القرض، يجب وضع خطة مالية واضحة تحدد كيفية استخدام القرض وسداد الأقساط في المواعيد المحددة، لضمان عدم التعثر في السداد.
- الاطلاع على شروط العقد: قبل التوقيع على عقد القرض، يجب قراءة جميع الشروط والأحكام بعناية، والتأكد من فهمها بشكل كامل، وفي حال وجود أي استفسارات، يجب التواصل مع البنك أو الشركة لطلب التوضيح.
- التحقق من التراخيص: التأكد من أن الجهة التمويلية مرخصة من البنك المركزي السعودي، لضمان سلامة التعاملات وتجنب الوقوع في فخ الشركات الوهمية.